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作者：聯合金科
來源：聯合金科（ID:lhjk_fintech）
風控是金融的核心，也是衡量一家金融機構能否長期良性發(fā)展的關鍵因素，貸后風控的質量直接關系著風險的大小，有效的貸后風控措施和方法將有利于金融機構更好地控制風險和保障資產質量。
聯合金科是國內首家聚焦智能貸后風控的金融科技公司，為上百家金融機構提供貸后風控服務，實現了國有銀行、股份制商業(yè)銀行、大中型城商行、農商行、資產管理公司的覆蓋。
聯合金科深耕金融場景，對外提供從流程管理、債務監(jiān)控，到數據研報的整體解決方案，技術的不斷更新迭代使聯合金科的智能貸后風控生態(tài)日趨完善。基于第三方公開數據自建的大數據平臺，聯合金科將運用自然語言處理、機器學習、社交網絡分析等技術，打造涵蓋技術平臺、業(yè)務模型、數據決策等全棧服務的立體風控體系。
以下案例是聯合金科智能貸后風控服務賦能銀行數字化轉型升級的縮影。這背后折射出聯合金科領先的技術能力及豐富的實踐服務經驗越來越得到金融機構的認可，并成為其數字化轉型中最重要的生態(tài)伙伴之一。
大型國有銀行
該行作為國有大型商業(yè)銀行，提出了“以科技創(chuàng)新驅動業(yè)務轉型升級”的發(fā)展方向，與聯合金科在貸后風控業(yè)務領域長期保持著密切而深入的交流，通過使用智能監(jiān)控平臺-“知控”實現了對客戶的各類風險監(jiān)控，有效提升了銀行控制風險的能力。
業(yè)務場景及痛點：
銀行人工監(jiān)控債務人的數據量龐大，導致反饋不及時；
無法每天逐一排查債務人信息；
難以對具備還款能力的債務人進行定點跟蹤。
解決方案：
引入多維度、全方位的監(jiān)控信息；
從原生數據提煉關聯關系；
7×24小時全網監(jiān)控比對，及時告知銀行。
項目效果：
發(fā)現財產線索20多條，協(xié)助銀行回收超200萬元，協(xié)助銀行防止次生風險，大大提升了貸后監(jiān)控工作的廣度和深度，提升貸后監(jiān)控業(yè)務效率和能力。
全國性股份制商業(yè)銀行
該行是全國性股份制商業(yè)銀行，通過訂閱我司的數據研報，為不良資產投資收購與處置變現提供了決策依據。
業(yè)務場景及痛點：
對司法拍賣的市場規(guī)模、所在區(qū)域、標的價格、交易熱度、變現情況等缺乏系統(tǒng)了解。
解決方案：
《網絡司法拍賣報告》是我司重要的數據產品之一，包括拍賣次數、成交次數等一階數據，拍賣成交率、流拍率、變現率等二階數據，旨在通過對網絡司法拍賣的交易情況進行量化描述，為銀行推動資產拍賣及抵押物評估提供決策依據。
項目效果：
通過對比各重要省會城市的司法拍賣市場情況，以合理價格快速成交。
大型農商銀行
該行是大型農商銀行，不良率較高，存在案件數量多、標的金額小、擔保措施不充分、流程節(jié)點多、法律訴訟流程長、轉讓難度大等問題，依托聯合金科自主研發(fā)的貸后渠道管理系統(tǒng)-“知案”，實現了業(yè)務流程的數字化、標準化提煉，極大地提升了案件管理及跟進效率。
業(yè)務場景及痛點：
案件量急速增長，出錯及遺漏情況多；
一個人同時跟幾十個案子，負擔大；
律所反饋不及時，甚至存在無效溝通；
紙質化管理，搜索費時費力。
解決方案：
系統(tǒng)保存操作記錄，過程跟蹤不再困難；
標準化數據導入，自動統(tǒng)計每個節(jié)點數據；
時間節(jié)點提醒，問題不再延誤；
一鍵拍照上傳，文檔歸類，信息同步。
項目效果：
“知案”協(xié)助銀行實現了案件管理、過程管理、人員管理、渠道管理、報表管理等多方面的精細化管理需求，降低培訓成本超過50%，為相關人員提升工作效率超過60%，并降低了80%的案件疏漏率。
如今，我國銀行業(yè)已步入關鍵變革期，風控也成為各家銀行數字化轉型升級中最重要的發(fā)力場景之一，聯合金科將不斷立足客戶需求，提升技術實力，為銀行金融創(chuàng)新發(fā)展賦能加速！
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
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原標題： 深度服務金融機構，聯合金科領航貸后風控
