小福妹 作者：福韻君
來源：福韻 網(wǎng)絡情報研究（ID：FuyunOsint）
互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體正深刻改變著世界和每個人的生活，個人與企業(yè)既是信息載體，也是信息的發(fā)布者和傳導者。開源網(wǎng)絡情報作為當今世界最前沿的情報技術和工作方法之一，目前已廣泛應用于不良資產清收處置的各個環(huán)節(jié)中。
近日，一則懸賞公告在網(wǎng)上引起了熱議，前山西首富李兆會被重金懸賞其下落及財產線索，眾多網(wǎng)友紛紛表示要辭職去找，可是茫茫人海到哪里去找呢？其實不需要辭職，你只需掌握開源網(wǎng)絡情報技術，足不出戶也有可能找到目標人物，順利實現(xiàn)資產清收。
互聯(lián)網(wǎng)和社交媒體正深刻改變著世界和每個人的生活，個人與企業(yè)置身于互聯(lián)網(wǎng)中，既是信息載體，也是信息的發(fā)布者和傳導者，由此構建了一個巨大的信息情報寶庫。以互聯(lián)網(wǎng)公開信息源為依托的開源網(wǎng)絡情報作為當今世界最前沿的情報技術和工作方法之一，目前已廣泛應用于不良資產清收處置的各個環(huán)節(jié)中。
在合法合規(guī)的前提下，專業(yè)情報分析師可以利用該技術逐層搜集相關證據(jù)，追究相關連帶清償責任企業(yè)，幫助債權人快速、高效地制定多樣化的清收策略，提高資產處置效率，有效化解金融風險。開源網(wǎng)絡情報技術具體應用場景如下：
重建債務人聯(lián)系
通常情況下，債務人為逃避債務，經常更換或停用常用手機號、搬離原登記住所，從此杳無音訊。債務人失聯(lián)使得催收、談判無法進行，也大大增加了后期訴訟、強制執(zhí)行的難度。
開源網(wǎng)絡情報技術應用于修復債務人失聯(lián)，其修復要素包括債務人基本身份信息、常用聯(lián)系方式、社交媒體賬號、現(xiàn)居住城市和住所（具體應用于挖掘隱匿資產）以及活動軌跡等。必要時，修復范圍會拓展到債務人的緊密關系圈，需要構建債務人的日常生活-工作網(wǎng)絡，從中間接實現(xiàn)與債務人恢復聯(lián)系。
當下手機已然成為人們日常生活的一部分，各類網(wǎng)絡平臺的快速發(fā)展給大眾生活帶來了前所未有的便捷，“指尖辦事，足不出戶”已成現(xiàn)實，手機與個人的關聯(lián)愈加緊密，手機號作為一個“點”，可放射出無限多關聯(lián)其日常、工作和社交的“線”，編織出可反映個人生活方方面面的“網(wǎng)”。以手機號的獲取為例，調查思路往往從其具體使用場景入手，然后針對已掌握的信息進行外拓。
（1）獲取方式
互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)海量、無規(guī)則、多樣化、散落分布于表網(wǎng)、深網(wǎng)、暗網(wǎng)等不同層級，并不存在特定的數(shù)據(jù)源去檢索、獲取我們所需要的信息，開源網(wǎng)絡情報技術也并非定式思維，而是根據(jù)不同類型項目采取不同的調查思路。應根據(jù)債務人的具體情況設置不同的關鍵詞組合，通過公司信息登記查詢系統(tǒng)、公司官網(wǎng)、協(xié)會、活動記錄以及新聞報道、社交媒體、各類論壇等均可能獲得某些重要線索信息。
（2）拓展方式
當債務人有意失聯(lián)，一定程度會提高自身“反偵察能力”，但他卻無法完美地控制關聯(lián)人的信息軌跡。人的社會性也決定了大多數(shù)人并不是孤立生存的。因此，在通過直接/間接方式均無法成功獲取債務人聯(lián)系方式的情況下，有必要拓展到其緊密關系圈（親屬好友、同學和工作伙伴等），從中間接獲取相關線索信息。雖然是“曲線救國”，但在實際工作中使用較為普遍
挖掘隱匿資產
顧名思義，債務人的隱匿資產無法在全國網(wǎng)絡查控系統(tǒng)中直接檢索，隱匿的明顯特點是資產早前轉移或從一開始資產的權屬就并不在于債務人，而常由他人代持，因此找到代持人以及代持證據(jù)是揪出隱匿資產的關鍵。
隱匿資產的常見表現(xiàn)形式包括以債務人或關聯(lián)人名義開設境外公司、申請境外專利、開展境外項目、購置海外物業(yè)、奢侈品等方式隱匿資產等。因語言、法律、管轄權等原因，該類資產的調查和處置難度普遍較大。
開源網(wǎng)絡情報技術可應用于資產線索排查，共涵蓋六大類54項，包括現(xiàn)金類、投資類、大額資產、無形資產、工資獎金補貼及其他可變現(xiàn)資產等。相關調查工作主要以公司和人物作為出發(fā)點。
（1）從公司調查角度，首先須在對債務公司的首輪資產地毯式排查過程中掌握企業(yè)運營、布局及主要股東等基本情況；
其次，則需要重點檢測關聯(lián)企業(yè)可疑之處，需要分析師深度挖掘公司或人物之間藕斷絲連、撲朔迷離的控股或資金往來關系，找到可能存在隱匿資產的切入點，以開啟新一輪深入調查。實際工作中，資產可能被轉移到境外，這時就需要立足于多語言、多國別數(shù)據(jù)源來發(fā)掘有價值的信息點。
（2）從人物調查角度，開源網(wǎng)絡情報技術可以充分利用各類數(shù)據(jù)源，構建人物畫像、拓展人物關系網(wǎng)。以社交媒體為例，公開發(fā)布的地點、室內外圖片、文字描述、互動情況等都可能潛藏著資產線索，這與社會人類的表達欲相關。運用情報思維和情報工作方法對相關線索進行深入分析或可得出更加具體和有價值的信息
總的來說，信息和線索之間往往是環(huán)環(huán)相扣，缺一不可。挖掘隱匿資產的過程要求分析人員具有強大的信息關聯(lián)分析能力。
挖掘資產轉移線索
債務公司或債務人蓄意逃債的另一種常見情況是資產轉移。不良資產清收項目中，資產轉移常表現(xiàn)出以下三個特點：
資產轉移時間節(jié)點存在特殊性，常發(fā)生于企業(yè)運營開始出現(xiàn)狀況的時點；
資產轉移標的物范圍廣，從動產到不動產再到權利均可能涉及；
資產轉移手法多樣化，例如分立公司、承包、租賃和轉讓、對外投資、低價出賣資產等。在形式上表現(xiàn)為以贈予、買賣、以物抵債、協(xié)議離婚等方式將房屋、土地轉移至他人（親友、員工等）名下。
其實，開源網(wǎng)絡情報技術在轉移資產和隱匿資產挖掘上的工作方法十分相似。不同之處在于，前者的調查重點是準確抓住轉移的時間點、標的物，證明轉移前后所有權主體的高度關聯(lián)性，以幫助債權人追索被轉移的原有債務方的資產。
刺破人格混同面紗（公司面紗）
公司人格否認制度，常稱為揭開公司面紗制度。在不良資產處置中常運用“刺破公司面紗”的方式追加債務清償方，回收資金。
舉證公司人格混同需研判是否構成人員混同、業(yè)務混同及財產混同。實際工作中，運用縝密的情報思維和情報意識進行多維度信息收集、分析、拓展及研判，能夠大幅提高舉證效率、快速轉換形成證據(jù)鏈，有效協(xié)助債權人追加清償責任人，最終挽回損失。
（1）業(yè)務混同舉證
公司業(yè)務混同形式有表層混同和深層混同，第三人通常能夠提供的證據(jù)主要指向表層混同，如經營范圍一致，對外宣傳信息雷同，共用銷售手冊等。
互聯(lián)網(wǎng)是公司宣傳、產品展示和客戶人脈拓展不可或缺的平臺。當一家公司處在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下，不論是主動還是被動發(fā)布內容，都會在一定程度上對公司業(yè)務信息進行披露。也就為我們深入了解該公司的經營情況提供了機會。
（2）人員混同舉證
公司人員混同即公司組織機構混同，主要表現(xiàn)為公司之間董事相互兼任，總經理及公司高級管理人員的統(tǒng)一調配和任命，也就是我們通常所說的“一套人馬，兩塊牌子”。
相比傳統(tǒng)舉證手段多依賴于公權機構數(shù)據(jù)，開源網(wǎng)絡情報技術可以綜合表網(wǎng)公司數(shù)據(jù)、對外宣傳材料、新聞報道，深網(wǎng)社交媒體、論壇等多類公開數(shù)據(jù)源，網(wǎng)羅所有關聯(lián)公司、關聯(lián)人物，構建人物與公司間的隱晦關系，對關鍵人物進行人物畫像，挖掘出深層密切的人物關系網(wǎng)。
（3）財產混同的舉證
公司財產混同主要表現(xiàn)為公司經營場所，主要辦公、生產設備以及財務的混同。以財務混同為例，開源網(wǎng)絡情報應用于財產混同舉證，主要體現(xiàn)在以下兩方面：
一方面，公司在經營過程中出于躲避債務、規(guī)避風險、經營方便等原因，可能會交替使用兩家公司名稱，通過對存在矛盾的票據(jù)、單證等資料進行比較分析或可獲得公司財產混同線索。
另一方面，利用裁判文書庫等公開數(shù)據(jù)源尋找切入點。運用情報思維對公司涉及的同類糾紛，相關企業(yè)在同案中呈現(xiàn)的關系，作為第三人出現(xiàn)在案件中的原因及立場以及關聯(lián)人物所代表公司隱含的關系等進行綜合分析，或可獲得具體混同線索。
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