當(dāng)前從事P2P行業(yè)，一旦刑事案發(fā)，往往涉嫌數(shù)個罪名，不過以非法集資類罪名為主要罪名（即非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪）。多數(shù)是單位犯罪，我國《刑法》第31條規(guī)定：“單位犯罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰。本法分則和其他法律另有規(guī)定的，依照規(guī)定?！?/p>

P2P平臺自業(yè)務(wù)劃分，從刑事責(zé)任歸責(zé)角度，分為如下幾個方面：

財富端，所謂“財富端”通常就是吸儲的一端，這是比較容易牽扯刑事責(zé)任的一端，大多數(shù)P2P都無法做到監(jiān)管要求的借方和貸方“一一對應(yīng)“”沒有資金池“，那么就涉嫌非法吸收公眾存款罪，更有甚者編造虛假項目，可能是更為嚴重的”集資詐騙罪“（如E租寶）。那么在財富端開展吸儲工作一條線的員工、部門及公司主管負責(zé)人等，都會是可能承擔(dān)刑事責(zé)任的個體，當(dāng)然因情節(jié)輕重會有不同處理。

放貸端，即所謂資產(chǎn)端，首先，P2P平臺的存在是不可分割的整體，一旦涉案，資產(chǎn)端之工作，往往容易被認定成為吸收公眾存款而開展的必要工作，是吸收存款之必要的項目開發(fā)，這有其合理邏輯，另一方面，2019年10月21日10月21日，最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部《關(guān)于辦理非法放貸刑事案件若干問題的意見》，符合一定構(gòu)成要件的非法放貸行為，構(gòu)成非法經(jīng)營罪。部分資產(chǎn)端的放貸行為會涉及此罪名（當(dāng)前主要是利率超高的現(xiàn)金貸居多）。這當(dāng)然包括員工、部門負責(zé)人及主管領(lǐng)導(dǎo)一條線，根據(jù)情節(jié)經(jīng)審判后確定刑事責(zé)任。

催收端，2019年對催收端的刑事打擊也比較嚴厲，除了作為非法吸儲的必要工作外，催收端還容易因為兩大問題涉嫌其他罪名，不當(dāng)催收行為導(dǎo)致的故意傷害、尋釁滋事等，實務(wù)中也看到一些催收端或者專業(yè)催收公司“涉黑涉惡”。網(wǎng)絡(luò)催收的不當(dāng)行為的刑事責(zé)任也已經(jīng)有了明確的性質(zhì)界定。需要注意，催收外包，并不意味著P2P平臺就必然能夠隔離風(fēng)險，不承擔(dān)因不當(dāng)催收行為導(dǎo)致的刑事責(zé)任。同樣，催收端員工及主管一條線都可能成為具體承擔(dān)刑責(zé)的個體。

這三端基本覆蓋了P2P平臺開展必要業(yè)務(wù)，一部分P2P公司為業(yè)務(wù)開展的必要，往往會有買賣公民個人信息的行為，這也會非法買賣公民個人信息而構(gòu)成刑事犯罪。2019年，很多“大數(shù)據(jù)公司”就被牽扯其中，因為非法售賣公民個人信息而被刑事立案。

作為P2P平臺的主要股東、董事長、CEO等重要角色，通常是要對全部行為負責(zé)的。實務(wù)中部分案件實際案件刑拘控制的人數(shù)遠遠不止于此，很多財務(wù)、后勤、人力資源、IT工程師、風(fēng)控、文員甚至前臺都有可能被刑拘乃至被判處刑事責(zé)任。公司“全員淪陷”不在少數(shù)。

這些輔助人員，有些會被認定為開展犯罪活動而提供輔助工作，有些IT工程師開發(fā)的軟件用于吸儲或者催收，直接提供犯罪工具。還有很多風(fēng)控崗成員被認定為主犯。這些認定都需要相應(yīng)的證據(jù)，符合“罪行法定”。

一些員工剛?cè)肼?，并沒有參與犯罪或輔助活動，經(jīng)過訊問后即可確定沒有責(zé)任回家了。當(dāng)然，即便構(gòu)成刑事犯罪，情節(jié)輕微，符合一定條件，也可以免除刑事處罰。

P2P創(chuàng)業(yè)，曾經(jīng)有過很多“高光時刻”，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的高薪和光鮮也在幾年內(nèi)吸引了大量年輕人趨之若鶩，其中很多人的代價和教訓(xùn)太大了。P2P行業(yè)干得是類銀行的事情，卻沒有建立起來類銀行的監(jiān)管體系，曾一度野蠻生長，造成了諸多社會問題，苦果最終由全行業(yè)吞下。

當(dāng)前金融監(jiān)管趨嚴，也是為了防止再有類似事情發(fā)生。我們也感慨著其中有多少優(yōu)秀的人才因為這七八年的“互金人生”，就此命運改變。