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中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰:數(shù)字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

零壹財經(jīng) 零壹財經(jīng)
2021-07-29 10:45 2722 0 0
在此次峰會上,中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官、國家金融與發(fā)展實驗室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。

作者:溫泉

來源:零壹財經(jīng)(ID:Finance_01)

2021年7月22日,“2021第三屆中國零售金融發(fā)展峰會暨零壹財經(jīng)·零壹智庫夏季峰會”在成都隆重舉行,峰會聚焦“創(chuàng)新與監(jiān)管、銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型、科技賦能、貸后管理”等熱點領(lǐng)域,通過專業(yè)分享+圓桌討論+報告解讀+榜單發(fā)布等多種方式展開,重點探討新市場環(huán)境下的零售銀行轉(zhuǎn)型,零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑,傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點的數(shù)字化轉(zhuǎn)型以及汽車金融的新機(jī)遇等話題。 
本屆峰會由成都市地方金融監(jiān)督管理局指導(dǎo),中國零售金融智庫主辦,成都市青羊區(qū)金融工作局?jǐn)y手零壹財經(jīng)·零壹智庫聯(lián)合主辦,西部金融研究院戰(zhàn)略合作,銀智聯(lián)、個人信貸逾期管理發(fā)展論壇協(xié)辦。深圳市康風(fēng)環(huán)境科技發(fā)展有限公司,作為零壹財經(jīng)獨家防疫合作伙伴,為本次峰會提供防疫服務(wù),全方位提升會議安全。 
在此次峰會上,中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官、國家金融與發(fā)展實驗室特聘高級研究員、CFT50學(xué)術(shù)成員高峰發(fā)表了主題演講《零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的路徑》。高峰認(rèn)為,零售銀行是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口。在演講中,他著重分享了三個方面的內(nèi)容:第一,數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯;第二,科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營模式;第三,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來。
第一,數(shù)字技術(shù)重塑零售銀行發(fā)展邏輯。 
高峰認(rèn)為,在數(shù)字化時代,數(shù)字化思維和數(shù)字化能力決定了零售銀行的強(qiáng)弱。 
高峰借用華為公司的定義,認(rèn)為數(shù)字化轉(zhuǎn)型是運用新一代的數(shù)字技術(shù)構(gòu)建了一個全感知、全鏈接、全場景、全智能的數(shù)字世界,對傳統(tǒng)管理模式、業(yè)務(wù)模式、商業(yè)模式進(jìn)行創(chuàng)新和重塑,實現(xiàn)業(yè)務(wù)新增長成功。 
他認(rèn)為,數(shù)字技術(shù)重新認(rèn)知零售金融,就是從戰(zhàn)略、客戶、產(chǎn)品、渠道、場景等方面都要發(fā)生一些轉(zhuǎn)變。數(shù)據(jù)思維重構(gòu)零售銀行發(fā)展邏輯,從規(guī)模到價值創(chuàng)造,從高價值客戶戰(zhàn)略到全口徑客戶管護(hù),客戶交互更注重移動端,服務(wù)更注重生活的場景化,金融場景搭建更注重合作伙伴連接。 
第二,科技賦能創(chuàng)新零售銀行經(jīng)營模式。 
高峰認(rèn)為,以往金融科技賦能銀行轉(zhuǎn)型更側(cè)重于生產(chǎn)力的變革,但這一輪的數(shù)字化轉(zhuǎn)型更加側(cè)重于生產(chǎn)關(guān)系和經(jīng)營模式的變革。 
銀行的線上化、智能化,在不同的階段表現(xiàn)形式有所不同:網(wǎng)上銀行強(qiáng)調(diào)的是線上化,手機(jī)銀行強(qiáng)調(diào)的是移動化,直銷銀行更加強(qiáng)調(diào)網(wǎng)絡(luò)化,互聯(lián)網(wǎng)銀行更加強(qiáng)調(diào)場景化,遠(yuǎn)程銀行從平臺到開放,最后是開放銀行的生態(tài)化。這些體現(xiàn)了整個數(shù)字銀行的發(fā)展路徑。 
高峰認(rèn)為,創(chuàng)新經(jīng)營模式主要體現(xiàn)在三個方面:線上化、智能化、生態(tài)化。 
一是線上與線下相融合。通過高頻非金融生活場景向低頻線上金融服務(wù)導(dǎo)流、線上流量向線下金融服務(wù)導(dǎo)流,實現(xiàn)線下與線上服務(wù)和運營聯(lián)動。 
二是智能化驅(qū)動的場景運營。結(jié)合應(yīng)用場景,強(qiáng)化模型和標(biāo)簽的開發(fā),在各獲客渠道部署決策引擎,提供千人千面的金融服務(wù)。 
三是金融場景驅(qū)動生態(tài)化。這種生態(tài)化建設(shè)是以金融產(chǎn)品和服務(wù)為驅(qū)動,由內(nèi)向外去尋找互聯(lián)網(wǎng)平臺以業(yè)務(wù)為導(dǎo)向的鑲嵌邏輯,而不是過分依賴對方的場景去被動應(yīng)對金融產(chǎn)品的匹配。 
第三,數(shù)字化轉(zhuǎn)型成就零售銀行新未來。 
高峰認(rèn)為,零售銀行的數(shù)字化轉(zhuǎn)型需要運用前沿技術(shù)創(chuàng)新商業(yè)模式。5G的智能化網(wǎng)點轉(zhuǎn)型具有一定的前瞻性,智慧化就是升級版的智能化,就是人機(jī)環(huán)境系統(tǒng)之間的交互角色最優(yōu)化。用戶通過5G高清視頻遠(yuǎn)程連接理財顧問,由虛擬成像技術(shù)和AR眼鏡組成的沉浸式體驗空間,通過智能高清屏幕、全息投影等方式展示銀行金融產(chǎn)品。 
零售銀行新未來,除了線上化運營和經(jīng)營外,還有一點就是,遠(yuǎn)程財富管理是未來。遠(yuǎn)程銀行是后疫情時代商業(yè)銀行創(chuàng)新的數(shù)字化新業(yè)態(tài),整合了多渠道、多業(yè)務(wù)、多場景,人與機(jī)器有機(jī)結(jié)合。 
最后,高峰總結(jié),零售銀行轉(zhuǎn)型需要差異化,數(shù)字化轉(zhuǎn)型沒有放之四海而皆準(zhǔn)的標(biāo)準(zhǔn)。數(shù)字化轉(zhuǎn)型是一個系統(tǒng)工程,而零售銀行恰恰是數(shù)字化轉(zhuǎn)型最好的突破口之一。 
他認(rèn)為,零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型有三個重要方面: 
一是敏捷文化組織。銀行在產(chǎn)品研發(fā)、客群管理、渠道建設(shè)這些方面應(yīng)該快速地適應(yīng)市場的變化。 
二是數(shù)據(jù)治理和應(yīng)用能力。數(shù)據(jù)是整個零售銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心要素。對全行的數(shù)據(jù)需要統(tǒng)一管理,打破部門壁壘,包括實現(xiàn)前、后臺數(shù)據(jù)的及時交付和數(shù)據(jù)的算法,對數(shù)據(jù)進(jìn)行深度加工,實現(xiàn)客戶畫像的精準(zhǔn)營銷,發(fā)揮數(shù)據(jù)產(chǎn)品、渠道建設(shè)方面的作用。 
三是特色化轉(zhuǎn)型重點。各家銀行應(yīng)該基于自身稟賦,結(jié)合客戶結(jié)構(gòu)的特點,明確數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重點。業(yè)務(wù)規(guī)劃在前,技術(shù)支撐在后。不能純粹為了數(shù)字化轉(zhuǎn)型而轉(zhuǎn)型,只有明確業(yè)務(wù)戰(zhàn)略方向,才能夠更好地提出零售數(shù)字化轉(zhuǎn)型的技術(shù)支撐,才能提升數(shù)字化轉(zhuǎn)型能力。 

注:文章為作者獨立觀點,不代表資產(chǎn)界立場。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“零壹財經(jīng)”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 中國銀行業(yè)協(xié)會首席信息官高峰:數(shù)字技術(shù)將重塑零售銀行發(fā)展邏輯

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    蔣陽兵,資產(chǎn)界專欄作者,北京市盈科(深圳)律師事務(wù)所高級合伙人,盈科粵港澳大灣區(qū)企業(yè)破產(chǎn)與重組專業(yè)委員會副主任。中山大學(xué)法律碩士,具有獨立董事資格,深圳市法學(xué)會破產(chǎn)法研究會理事,深圳市破產(chǎn)管理人協(xié)會個人破產(chǎn)委員會秘書長,深圳律師協(xié)會破產(chǎn)清算專業(yè)委員會委員,深圳律協(xié)遺產(chǎn)管理人入庫律師,深圳市前海國際商事調(diào)解中心調(diào)解員,中山市國資委外部董事專家?guī)斐蓡T。長期專注于商事法律風(fēng)險防范、商事爭議解決、企業(yè)破產(chǎn)與重組法律服務(wù)。聯(lián)系電話:18566691717

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    劉韜

    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國政法大學(xué)在職研究生,美國注冊管理會計師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨立董事資格。對法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國?;鸸芾碛邢薰?、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計,不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項目法律盡職調(diào)查、法律評估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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