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四家助貸平臺(tái)一季報(bào)對(duì)比:360數(shù)科促成貸款988億元,信也科技小企業(yè)貸款占比24.7%

零壹財(cái)經(jīng) 零壹財(cái)經(jīng)
2022-06-15 18:46 5184 0 0
截止5月底,信也科技(NYSE:FINV)及小贏科技(NYSE:XYF)均發(fā)布了未經(jīng)審計(jì)的2022年一季報(bào)。

來源 | 零壹財(cái)經(jīng)

作者 | 姚麗

截止5月底,四家規(guī)??壳暗纳鲜芯€上助貸平臺(tái),360數(shù)科(NASDAQ:QFIN)、樂信(NASDAQ:LX)、信也科技(NYSE:FINV)及小贏科技(NYSE:XYF)均發(fā)布了未經(jīng)審計(jì)的2022年一季報(bào)。

一季度,四家平臺(tái)的增速分化,樂信收縮,360數(shù)科、信也科技及小贏科技保持較高同比增速。其中,信也科技增速最高,一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入25.3億元,同比增長(zhǎng)40.8%。在盈利方面,四家平臺(tái)的凈利潤(rùn)均出現(xiàn)了不同幅度的同比及環(huán)比下滑。在促成貸款規(guī)模上,除了樂信繼續(xù)收縮外,360數(shù)科、信也科技及小贏科技保持了兩位數(shù)的同比增速,其中信也科技促成貸款397億元,同比增長(zhǎng)48.1%,增速最高。

在資產(chǎn)質(zhì)量方面,360數(shù)科、樂信及信也科技的90天+逾期率延續(xù)了2021年四季度以來的上行勢(shì)頭,截至2022年一季度末分別為2.4%、2.4%及1.64%;小贏科技一季度末的31-60天逾期率為1.31%,環(huán)比降低了0.17個(gè)百分點(diǎn)。

在小微貸方面,信也科技的增長(zhǎng)勢(shì)頭最猛,一季度促成小企業(yè)貸款98億元,占比24.7%,同比增長(zhǎng)了122.7%。

一、四家平臺(tái)凈利潤(rùn)均出現(xiàn)下滑,營(yíng)業(yè)收入增速分化,其中樂信降幅較大

一季度,四家平臺(tái)的業(yè)績(jī)分化,樂信在降速提質(zhì)的策略下業(yè)績(jī)繼續(xù)收縮,營(yíng)業(yè)收入及凈利潤(rùn)均出現(xiàn)兩位數(shù)的同比及環(huán)比下降。其他三家平臺(tái)的營(yíng)業(yè)收入同比及環(huán)比有升有降。在盈利方面,四家平臺(tái)均出現(xiàn)了凈利潤(rùn)的同比及環(huán)比下滑。

2022年一季度,360數(shù)科實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入43.2億元,同比增長(zhǎng)20.3%,環(huán)比略降2.31%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)11.8億元,同比下降12.46%,環(huán)比下降10.82%;實(shí)現(xiàn)NON-GAAP凈利潤(rùn)12.3億元,同比下降12.47%,環(huán)比下降10.76%。

樂信在2021年采取了降速提質(zhì)策略, 2021年下半年出現(xiàn)業(yè)績(jī)拐點(diǎn),2022年一季度業(yè)績(jī)延續(xù)了下滑勢(shì)頭。財(cái)報(bào)顯示,一季度樂信實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入17.1億元,同比減少41.8%,環(huán)比減少22.1%;凈利潤(rùn)7810萬元,同比減少89%,環(huán)比減少69.5%;經(jīng)調(diào)整凈利潤(rùn)1.3億元,同比減少83.2%,環(huán)比減少59%。

信也科技一季度實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入24.5億元,同比增長(zhǎng)15.8%,環(huán)比持平;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)5.3億元,同比減少9.9%,環(huán)比減少17.8%。信也科技未披露Non-GAAP凈利潤(rùn),而是披露了Non-GAAP營(yíng)業(yè)利潤(rùn)(operating income),一季度實(shí)現(xiàn)了Non-GAAP營(yíng)業(yè)利潤(rùn)6億元,同比減少10.3%,環(huán)比增加7.4%。

一季度小贏科技實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入8.9億元,同比略減2%,環(huán)比增長(zhǎng)7.9%;實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1.4億元,同比減少26.1%,環(huán)比減少3.8%;實(shí)現(xiàn)Non-GAAP凈利潤(rùn)1.5億元,同比減少27.4%,環(huán)比減少15.9%。

表1 四家企業(yè)2022年Q1業(yè)績(jī)及變化情況

(單位:億元)

資料來源:四家企業(yè)2022年一季報(bào)及2021年四季報(bào),零壹智庫

二、業(yè)務(wù)規(guī)模增速分化,樂信收縮,360數(shù)科、信也科技及小贏科技高增長(zhǎng)

與業(yè)績(jī)?cè)鏊傧嘁恢拢?022年一季度樂信在業(yè)務(wù)規(guī)模上出現(xiàn)降速,而360數(shù)科、信也科技及小贏科技繼續(xù)保持高增長(zhǎng)。

一季度,360數(shù)科繼續(xù)在規(guī)模上領(lǐng)先,且保持兩位數(shù)的同比增速,環(huán)比也有所增長(zhǎng):促成貸款988億元,同比增長(zhǎng)33.29%%,環(huán)比增長(zhǎng)1.98%;貸款余額1467億元,同比增長(zhǎng)43.96%,環(huán)比增長(zhǎng)3.33%。

一季度樂信促成貸款432億元,同比減少19.8%,環(huán)比微降0.9%;期末貸款余額838億元,同比增加1.7%,環(huán)比減少2.4%。

信也科技一季度促成貸款增速最高,促成貸款397億元,同比增長(zhǎng)48.1%,環(huán)比增長(zhǎng)18%;貸款余額538億元,同比增長(zhǎng)65.5%,環(huán)比增長(zhǎng)7%;期末貸款余額538億元,同比增加65.5%,環(huán)比增加7%。

一季度小贏科技促成貸款及自營(yíng)貸款153億元,同比增長(zhǎng)40.5%,環(huán)比增長(zhǎng)16.6%;貸款余額267億元,同比增長(zhǎng)60.7%,環(huán)比增長(zhǎng)7%。

表2  四家平臺(tái)2022年Q1促成貸款規(guī)模、期末貸款余額(單位:億元)

資料來源:四家企業(yè)2022年一季報(bào)及2021年四季報(bào),零壹智庫

三、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型:一季度360數(shù)科平臺(tái)收入占比32.4%,樂信技術(shù)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)服務(wù)收入占比29% 

2019年以來,樂信和360數(shù)科向不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的輕資本化轉(zhuǎn)型。2022年一季報(bào)顯示,兩者輕資本模式下的相關(guān)服務(wù)收入占比在三成左右。

360數(shù)科從2019年開始向不承擔(dān)信用風(fēng)險(xiǎn)的輕資本模式轉(zhuǎn)型,并快速推進(jìn),至2021年輕資本模式下業(yè)務(wù)規(guī)模占比已經(jīng)過半。財(cái)報(bào)顯示,2022年一季度輕資本模式、智能風(fēng)控引擎及其他技術(shù)方案促成貸款533.3億元,占比54%,較2021年全年占比54.4%略降。一季度末該模式下貸款余額為788億元,占比53.7%,較2021年底占比54.4%略降。樂信未在一季報(bào)中披露輕資本模式業(yè)務(wù)規(guī)模。 

與輕資本業(yè)務(wù)相對(duì)應(yīng)的是技術(shù)服務(wù)收入或平臺(tái)收入。2022年一季度360數(shù)科的平臺(tái)收入為14億元,占比32.4%,較2021年全年38.8%及四季度38.6%的占比有所下降。2022年一季度開始,樂信將此前的“平臺(tái)服務(wù)收入”、“線上直接銷售與服務(wù)”項(xiàng)下的“會(huì)員費(fèi)及其他服務(wù)收入”歸入“技術(shù)驅(qū)動(dòng)平臺(tái)服務(wù)收入(Technology-Driven Platform Services)” ;一季度,技術(shù)平臺(tái)驅(qū)動(dòng)服務(wù)收入5億元,占比29%。

信也科技及小贏科技未在一季報(bào)中披露是否開展輕資本轉(zhuǎn)型。

四、小贏科技31-60天逾期率下降,360數(shù)科、樂信及信也科技90天+逾期率繼續(xù)抬頭 

2021年四季度,360數(shù)科、樂信及信也科技三家平臺(tái)的90天+逾期率環(huán)比均有所抬頭,2022年一季度,這個(gè)勢(shì)頭在延續(xù):一季度信也科技的90天+逾期率在三家平臺(tái)中最低,為1.64%,較2021年末的1.92%環(huán)比增加了0.38個(gè)百分點(diǎn);樂信的90天+逾期率為2.4%,較2021年末的1.92%上升了0.48個(gè)百分點(diǎn)。360數(shù)科的90天+逾期率為2.4%,較2021年末的1.54%上升了0.86個(gè)百分點(diǎn)。

小贏科技一季度末的31-60天逾期率為1.31%,較2021年底的1.48%環(huán)比降低了0.17個(gè)百分點(diǎn)。

表 3  四家企業(yè)逾期率情況

(截至一季度末)

資料來源:四家企業(yè)2022年一季報(bào)及2021年四季報(bào),零壹智庫

五、信也科技繼續(xù)發(fā)力小微貸,促成小企業(yè)貸款占比接近四分之一

近年來,各上市助貸平臺(tái)都在拓展小微貸業(yè)務(wù)。其中,信也科技的小企業(yè)貸款增長(zhǎng)最快,業(yè)務(wù)占比也最高。2022年一季度,信也科技促成小企業(yè)貸款98億元,占比24.7%,同比增長(zhǎng)了122.7%,環(huán)比增長(zhǎng)14%。

一季報(bào)披露,2022年一季度360數(shù)科的合作金融機(jī)構(gòu)通過平臺(tái)向小微企業(yè)提供了74億元的貸款額度,較去年同期58億元增長(zhǎng)了27.6%,較2021年四季度的93億元有所減少。

一季度樂信促成小微企業(yè)貸款42億元,較去年同期的21億元翻番,較2021年四季度的39億元也有所增長(zhǎng)。

小贏科技在一季報(bào)中披露在與遼寧振興銀行洽談合作開展小微貸業(yè)務(wù)。

由于疫情反復(fù),國(guó)家號(hào)召加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)的支持力度,助貸平臺(tái)的小微貸有望迎來更大的發(fā)展空間。

注:文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn),不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來自 Pexels,基于 CC0 協(xié)議

本文由“零壹財(cái)經(jīng)”投稿資產(chǎn)界,并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有,未經(jīng)授權(quán),請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載,謝謝!

原標(biāo)題: 四家助貸平臺(tái)一季報(bào)對(duì)比:360數(shù)科促成貸款988億元,信也科技小企業(yè)貸款占比24.7%

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    劉韜律師,現(xiàn)為河南乾元昭義律師事務(wù)所律師。華北水利水電大學(xué)法學(xué)學(xué)士,中國(guó)政法大學(xué)在職研究生,美國(guó)注冊(cè)管理會(huì)計(jì)師(CMA)、基金從業(yè)資格、上市公司獨(dú)立董事資格。對(duì)法律具有較深領(lǐng)悟與把握。專業(yè)領(lǐng)域:公司法、合同法、物權(quán)法、擔(dān)保法、證券投資基金法、不良資產(chǎn)處置、私募基金管理人設(shè)立及登記備案法律業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)掛牌交易等。 劉韜律師自2010年至今,先后為河南新民生集團(tuán)、中國(guó)工商銀行河南省分行、平頂山銀行鄭州分行、河南投資集團(tuán)有限公司、鄭州高新產(chǎn)業(yè)投資基金有限公司、光大鄭州國(guó)投新產(chǎn)業(yè)投資基金合伙企業(yè)(有限合伙)、光大徳尚投資管理(深圳)有限公司、河南中智國(guó)裕基金管理有限公司、 蘭考縣城市建設(shè)投資發(fā)展有限公司、鄭東新區(qū)富生小額貸款公司等企事業(yè)單位提供法律服務(wù),為鄭州科慧科技、河南杰科新材料、河南雄峰科技新三板掛牌、定向發(fā)行股票、股權(quán)并購等提供法律服務(wù)。 為鄭州信大智慧產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)發(fā)展基金、鄭州市科技發(fā)展投資基金、鄭州澤賦北斗產(chǎn)業(yè)發(fā)展投資基金、河南農(nóng)投華晶先進(jìn)制造產(chǎn)業(yè)投資基金、河南高創(chuàng)正禾高新科技成果轉(zhuǎn)化投資基金、河南省國(guó)控互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)業(yè)投資基金設(shè)立提供法律服務(wù)。辦理過擔(dān)保公司、小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行、私募股權(quán)投資基金的設(shè)立、法律文書、交易結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì),不良資產(chǎn)處置及訴訟等業(yè)務(wù)。 近兩年主要從事私募基金管理人及私募基金業(yè)務(wù)、不良資產(chǎn)處置及訴訟,公司股份制改造、新三板掛牌及股票發(fā)行、股權(quán)并購項(xiàng)目法律盡職調(diào)查、法律評(píng)估及法律路徑策劃工作。 專業(yè)領(lǐng)域:企事業(yè)單位法律顧問、金融機(jī)構(gòu)債權(quán)債務(wù)糾紛、并購法律業(yè)務(wù)、私募基金管理人設(shè)立登記及基金備案法律業(yè)務(wù)、新三板法律業(yè)務(wù)、民商事經(jīng)濟(jì)糾紛等。

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